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フェルミ漫画大学
【要約】つみたて投資の終わり方 100年生きても大丈夫!【カン・チュンド】

2.2万 回視聴 8 時間前

【要約】つみたて投資の終わり方 100年生きても大丈夫!【カン・チュンド】
【要約】つみたて投資の終わり方 100年生きても大丈夫!【カン・チュンド】

・投資の真の目的は使うこと
 例 登山
    登りより下りの方が難しい
     食料や体力への配慮が必要
 登山と投資は似ている
  資産を売却して使う方が困難
 これから投資する人
  投資する前から終わりを考えておく
   計画的に進めることができる
 投資の真の目的
  有意義にお金を使うこと

・総資産額は減っていくと割り切る
 規則的にお金を崩していく
  市場の乱高下に惑わされないこと
   → コツコツと取り崩していく
 例 30年間、年平均リターン3%
    毎年3%取り崩す
     30年後の資産額は変わらない
      → 実際には資産は目減りする
         損益の変動
         売却益への税金
 資産が減っていくことを受け入れる
  いつまでの資産を取り崩すのが苦痛

・リタイアに備えて支出を減らす
 リタイア後の出費
  生活のための純粋な支出
   → 支出中心の生活
 新しい生活習慣を身につけることが必要
  リタイアまでに支出をスリム化を図る
   暮らしの中身をシンプルにする
   特に固定費を見直す
    アプリの月額料金
     スマホの通信費
     終身保険
      死亡保険は不要かも
     車を手放す

・お金は増やすよりも使う方が難しい
 老後もお金を増やすのをやめられない人
  資産の額が老後の安心と結びついている
 お金の増やし方は普遍的
  支出をコントロール
  長期分散積み立て
  → 正解がある
 お金の使い方は個人的
  正解・不正解がない
  → 本性があらわれる
    使うのは難しい
 難しい問題を避けたがる
  とりあえずお金を増やすことに執着する
   → ひたすら増やす方が楽

・資産は心の借金
 使うことにシフトできない人
  死ぬまで資産を飾り続ける
  数字だけが心のよりどころ
  → 死ぬ間際が生涯で最大の資産額
 未経験で慣れていないだけ
  例 88歳で8800万円の資産
     心の借金
    8800万円分の経験と思い出
     本当はできていた
      貯めたせいで未購入
     やりたいことができていたかも
 お金は使ってこそ価値が最大化する

・安全資産とリスク資産に分ける
 リスク資産とは?
  価値が変動し元本の保証がないもの
   投資信託 など
 安全資産とは?
  価値の変動がほとんどなく元本が保証
   銀行の預貯金
    国債    など
 リタイア前のリスク資産
  ばらけている場合は投資信託に絞る
 リタイア前の安全資産
  預金と個人向け国債で十分
 リスク資産の割合が高いとき
  少しずつ安全資産の割合を増やしていく
  例 安全資産:リスク資産
       2:8
     → 5:5 にする
  リタイアまでの5年で預金にシフト

・リスク資産を1本化する
 リスク資産の整理の仕方
  全世界株式インデックスファンド
   1本化する
    → 世界中の株に投資できる
  著者のオススメ
   eMAXIS Slim全世界株式
 資産管理がシンプルになる
  取り崩し作業が簡単になる
 別の方法
  バランスファンドに1本化
   株式・債券などを組み合わせたもの
    → 株式のみよりリスクが低い
  著者のオススメ
   eMAXIS Slimバランス
   楽天インデックスバランスファンド
    均等型
    株式重視型

・トータル資産から3%で取り崩す
 例 小さなタンクに入った栄養ある温泉水
    健康のため毎日1杯飲み続ける
   温泉水は出る量が毎日バラバラ
    長く飲み続ける
     → 多めに出たら取っておく
 リスク資産が大きく膨らんだ年
  多めにファンドを解約
  一部を安全資産に移す
 リスク資産が落ち込んだ年
  ファンドの解約をしない
  安全資産からのみ取り崩す
 安全資産とリスク資産は互いが補い合う
  資産をより長持ちさせることができる
 3%の資産を取り崩すのが著者のオススメ
   トータル資産4000万円
     年に120万円取り崩す

 マンガで本要約のフェルミ大学さんです。今回の作品からは「資産は心の借金」が刺さりました。私は、心の借金だけが膨らんだ状態です。なんとかできるうちに返済しなくてはいけないと思いました。

聞いてわかる投資本要約チャンネル
【新刊】インデックスつみたて投資の取り崩し方!【FIRE後の現金クッションの使い方・出口戦略・高配当投資の弱点】

2.4万 回視聴 1 か月前

【新刊】インデックスつみたて投資の取り崩し方!【FIRE後の現金クッションの使い方・出口戦略・高配当投資の弱点】
【新刊】インデックスつみたて投資の取り崩し方!【FIRE後の現金クッションの使い方・出口戦略・高配当投資の弱点】

1.安全資金+リスク資産から定率で
・ポイント
 ⑴ 定率で取り崩す
  お金は使うためにあるが大前提
  定期・定額積み立て
   ドルコスト平均法
    1口ずつではなく定額で買う
     → 購入単価が下がる
    安く買って高く売るが自動でできる
  取り崩しは、定期・定率で行う
   定額で売ると安値売りになる ✖
   定率だと高値売りをしてくれる 〇
 ⑵ 安全資産との比率のトータルで考える
  安全資産
   元本が確保されている資産
     預貯金
      個人向け国債
      MRF、MMF など
  リスク資産
   元本保証がされていない資産
     個別株
      投資信託
      不動産 など
  例 安全資産:リスク資産 = 50:50
     全体から定率で取り崩す
      安値売りを減らせる
     リスク資産だけの定率法
      安全・リスクの比率
       → ぐちゃぐちゃ
     トータルでの取り崩し
      安全・リスクの比率
       → 変わらない
      リスク資産が暴落
       → 現金のみ使う
         リスク資産に再投資
  FIREの現金クッションと同じ考え方

2.考察編
・リレー方式との違い
 リレー方式とは?
  資産形成
   インデックス投資
   キャピタルゲイン中心
  資産取り崩し
   高配当に切り替え
   インカムゲイン中心

・資産形成は本書もリレー方式も同じ
 キャピタルゲインが早い
  複利運用をする
  税金の違い
   ちょこちょこ払う ✖
   繰り延べて一気に払う 〇
 例 「バフェットからの手紙」
    繰り延べて一気に税を払う例を解説

・取り崩しをインカムゲイン中心のメリット
 手間が最も少ない
  → 本書のやり方では計算が必要になる
     その作業ができるならオススメ

・高配当株戦略の弱点
 ⑴ 大型バリュー株に偏ってしまう
 ⑵ 配当は高いが成長が劣る
 ⑶ インカムはコントロールできない

 イラスト少なめ文字情報多めのスライドによる独り語りです。この作品からは「リレー方式」を新しく知りました。高配当株投資と言えば両学長さんです。でも、高配当株は選ぶのが手間がかかると思いました。

いたさんの「10分で学び、その日に実践 」【書籍要約&解説チャンネル】
【お金 書籍/本 解説/要約】『つみたて投資の終わり方 100年生きても大丈夫!』著者:カン・チュンドさん (約10分)

70 回視聴 1 か月前

【お金 書籍/本 解説/要約】『つみたて投資の終わり方 100年生きても大丈夫!』著者:カン・チュンドさん (約10分)
【お金 書籍/本 解説/要約】『つみたて投資の終わり方 100年生きても大丈夫!』著者:カン・チュンドさん (約10分)

1.リタイアの「5年前」から準備を始める
・安全資産とリスク資産に区分け
 リタイア前のラスト5年が準備期間
  その5年間で徐々に移行する
   → リスク資産を減らす
     安全資産を増やす

・安全資産
 元本が確保されている資産
   預貯金
    国債
    証券口座 など

・リスク資産
 元本が保証されていない資産
   株式
    投資信託
    ETF
    外貨建て保険
    外貨預金
    金
    社債 など

・リタイア後にリスクを多くとる必要はない
 安全資産の割合を徐々に増やしていく
  安全:リスク=2:8
    → 4:6 へ
      ちょいリスク残し
   安全:リスク=3:7
    → 7:3 へ
      保守的
   安全:リスク=5:5 へ
      バランス型

2.準備期間中は「投資信託」一択にしぼる
・全世界株式インデックスファンド
 1本化する
  → リスク資産のスリム化
    資産の取り崩しがしやすくなる
 世界全体にバランス良く投資
  リスクヘッジになる
  例 具体的なオススメ
     eMAXIS Slim 全世界株式
      低コスト
      管理しやすい

・バランスファンドに1本化
 バランスファンドとは?
  異なる資産を組み合わせた投資信託
    株式と債券 など
 株式100%だとリスクが高い
  組み合わせることでリスクを減らす
  国・地域・資産の分散
 例 オススメのバランスファンド
    eMAXIS Slim バランス
    楽天インデックスバランスファンド
     均等型
     株式重視型

3.総資産から「定率」で取り崩していく
・NGな取り崩し法
 定額取り崩し ✖

・NGな理由
 株式・投資信託は増えたり減ったり変動
  定額取り崩し
   資産が減ったときに行うと損
   資産全体のリスクが高まる

・定額は積み立てのときは大きなメリット
 取り崩しのときはデメリットになる

・定率取り崩しがオススメ
 資産価値を大きく減らすことがなく運用

・投資信託からの定率取り崩し
 例 預金 2000万円
   全世界株式インデックス 2000万円
   総資産から年3.6%の取り崩しを行う
    年144万円
   価格が20%下落
    全世界株式インデックス1600万円
     総資産3600万円
   3600万円から年3.6%の取り崩し
    年130万円
   価格が15%上昇
    全盛株式インデックス2300万円
     総資産4300万円
   4300万円から年3.6%の取り崩し
    年155万円
   → 取り崩し額の自動調整機能が働く

 文字情報中心のスライドでの独り語りです。この作品からは「投資信託への1本化」が自分の課題だと感じました。私は、今までに多くの株に投資してきているので、そちらの資産の割合が大きいです。投資信託への1本化を考えなくてはいけないと思いました。

今日のアクションプラン

 いつから株式の売却を始めるかを検討する

今日のアクションチェック

 株式売却のタイミングを検討しようとしたのですが、大きな問題が立ちはだかりました。

 それは、自分が仕事をやめるのがいつかということです。

 定年まで働けば65歳なのですが、両親の状況で大きく変わります。

 今の段階では、決められないと判断しました。

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