本要約チャンネル【毎日19時更新】
【ベストセラー】「１日１分読むだけで身につくお金大全１００」を世界一わかりやすく要約してみた【本要約】
217,410 回視聴2022/02/18
１．お金の節約の基本
・お金を貯めるにはどんな方法があるか？
⑴ 収入を増やす
給料を上げる
給料の高い会社に転職
副業をする
⑵ 支出を減らす
家計を見直す
無駄遣いを減らす
税金を節約する
⑶ お金自身に働いてもらう
投資をする
・一番早く効果が出て誰でも簡単にできるのは？
⑵ 支出を減らす こと
無駄遣いを減らして1万円節約することは比較的簡単にできる
→ 自分の今の現状を正確に把握する
・どうやって支出をチェックすればいいのか？
簡単な家計簿を作ること
レシート・領収書・購入明細・スマホでの購入履歴
１か月分集める
⑴ 固定費
⑵ 食費・交際費
⑶ その他 ３つに分類
必要な支出に〇
不要な支出に✖
あいまいな支出に△ をつける
→ ✖を減らす
✖がなくなったら、△を減らす
・家計簿アプリもオススメ
マネーフォワードＭＥ
金融機関のサービスと連携
お金の出入りを自動的に記録
レシートを撮影して記録も可能
記録した入出金の履歴を自動で分類
・節約の具体的テクニック
優先順位をつけて節約すること
固定費が１位
毎月決まって一定額発生する費用
家賃・通信費・水道光熱費・保険料・自動車費 など
金額が大きいものが多い
一度見直すと効果が長続きする
無駄遣いが２位
例 カフェのコーヒー
５００円 週３回
月６０００円の出費
変動費が３位
食費・交際費・お小遣い・趣味 など
・固定費
いちばん金額が大きいのは家賃
最強の方法
実家に住む ＝ 家賃ゼロ
家賃の目安
昔は月収の１／３
今は手取りの２０～２５％
首都圏でも３０％以内
高すぎる場合は、引っ越しを検討する
５～８月は、閑散期で借り手がつきにくい
家賃の値引き交渉がしやすい
・通信費
大手キャリア３社による格安プランがスタート
格安プランに乗り換えるだけでスマホ代は数千円削減できる
格安スマホの利用もオススメ
例 Ｙモバイル、楽天モバイル、格安ＳＩＭ など
・電気代
電気とガスを同じ会社から購入するのがオススメ
セット割を使う
電気料金比較サイトで確認
電力量は電気を利用する時間帯で料金は変わってくる
例 でんき家計簿、エネチェンジ など
待機電力
使わなくても消費する電力
→ 使わない電化製品はプラグを抜く
・生命保険
掛け捨てがオススメ
自分が必要なものだけを選ぶ
例 保険料の過程平均 年３８.２万円
３０年間で１,１４６万円にもなる
・車
首都圏在住者は売却を検討する
駐車場代・保険・税金・車検代・メンテナンス費用・ガソリン代
→ かなりのお金がかかる
地方在住者は中古車を検討する
・税金
所得税・住民税・社会保険料など
所得控除
個別の事情を正確に反映させるための制度
例 本人や家族の状況・災害・病気 など
全部で１５種類
例 扶養控除・配偶者控除 など
税務署は使える所得控除を教えてはくれない
自分で調べて手続する必要がある
→ 年末調整・確定申告で手続きをすること
会社員や公務員でも確定申告をした方が節税になる場合がある
例 医療費控除・寄付金控除・雑損控除・住宅ローン控除 など
確定申告はe-Taxを使えば、税務署に行かなくてもスマホでできる
便利な時代
多くの人が見直すべきもの
医療費控除
セルフメディケーション控除
扶養控除
ふるさと納税
住宅ローン控除
節税しながら老後資金を用意できる
iDeCoを活用するのもオススメ
２．お金の貯め方の基本
・お金を貯める目的と期限を決める
例 ３年後の旅行のために１００万円を貯める
これからお金を貯める人
１００万円を目標にする
→ 成功体験
大きな額を貯める原動力になる
・お金を３種類に分けて貯める
⑴ 日々出入りするお金
預貯金で貯める
⑵ ５年以内に使い道が決まっているお金
定期預金・個人向け国債・社債で貯める
⑶ １０年以上使わない将来のためのお金
iDeCo・つみたてNISAで貯める
有利な制度を活用しながら運用で増やす
・給料の中からどれぐらい貯めればよいか？
⑴ 家賃や住宅ローンを支払っている場合
手取りの２割
⑵ 実家暮らしで家賃がかからない場合
手取りの５割
・先に貯金分を取り分ける
残ったお金で生活するようにする
→ 実際に行うのは難しい
強制的に行うシステムを作る
⑴ 銀行口座を２つ用意する
⑵ 生活費口座・貯蓄口座に分ける
銀行の自動振替を利用する
生活費口座 → 貯蓄口座
・オススメの銀行口座
ネット口座
大手銀行を利用するメリットはほとんどない
ネット銀行のメリット
⑴ ２４時間残高確認や振り込みができる
⑵ 預金金利０.１％のところもある
例 楽天銀行・イオン銀行
⑶ 同じ系列のサービスを使う
便利・割引・ポイントなどの特典がある
例 楽天経済圏
イオン経済圏
３．お金の増やし方の基本
・投資
基本をしっかり押さえれば誰でもできる
お金を増やすための力強い味方
日本人は、投資に積極的ではない
現金等が金融資産の半分以上を占めている
アメリカ
株式・債券・投資信託が金融資産の半分以上を占めている
・どれに投資したらよいのかわからない
安全でめっちゃ儲かる金融商品はない
金融商品の特徴を知る
うまく組み合わせることが大切
・長期･積立･分散
この３つのキーワードを大事にする
お金を失う可能性を減らすことができる
堅実に増やす期待ができる
⑴ 長期投資
長い時間をかけて投資を行うこと
数十年という長い期間
→ リスクを抑えることができる
複利の効果を活かしやすい
⑵ 積立投資
一定額を一定のタイミングでコツコツと投資すること
平均購入単価を押し下げられる
ドルコスト平均法
→ 利益を出しやすくなる
⑶ 分散投資
値動きの異なる資産に分散して投資すること
上がるもの、下がるものはあるが、トータルでお金を増やすことができる
・どれくらいのリターンが得られるのか？
年平均で４％のリターン
金融庁の試算
→ 銀行に預金しておくよりもお金を増やせる可能性が高い
・投資未経験者がまずやるべき投資とは？
つみたてNISA
長期・積立・分散
投資にかかる税金をゼロにできる
選ぶべき金融機関
ＳＢＩ証券・楽天証券・マネックス証券・イオン銀行・ろうきん
iDeCoも行うときも手数料が安い
・つみたてNISAで買うべき金融商品は？
インデックスファンド
eMAXIS Slim 米国株式（S&P５００）
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
楽天・全米株式インデックスファンド
・仮想通貨
ネット上でやり取りできる電子データ
交換業者で、売買、換金することができる
非常に値動きが激しい
純資産の１割以下にすべき
仮想通貨を買うなら
ビットコイン・イーサリアム・リップルが無難
毎日１９時更新の本要約チャンネルさんです。内容が濃くてわかりやすく、具体的であるこの本のような場合は、繰り返しがないので本当に素晴らしい要約をしてくださります。今回の作品は、その好例でした。
フェルミ漫画大学
【漫画】「１日１分読むだけで身につくお金大全１００」をわかりやすく解説【要約/頼藤太希・高山一恵】
115,632 回視聴2022/04/21
・人生には何かとお金がかかる
１世帯当たりの１か月の支出平均
２人以上の世帯 約２７.８万円
単身世帯 約１５万円
住宅ローンや入院や介護、冠婚葬祭などは含まれていない
特別な支出を含めるともっと増える
人生の三大資金
⑴ 教育費
大学まで進学する場合
子ども１人当たり １０００万～２３００万円
⑵ 住宅費
自宅を購入すれば何十年と住宅ローンを返済し続ける
⑶ 老後資金
年金だけでは足りない
夫婦世帯
３.３万円不足
２０００万円用意が必要
単身世帯
２.７万円不足
１３００万円用意が必要
・給与はどんどん下がっている
日本人の平均給与
４３３万円
男性の平均給与 ５３２万円
女性の平均給与 ２９３万円
正規雇用者の平均 ４９５万円
非正規雇用者の平均 １７６万円
→ 男女差、働き方による差がある
２０００年時点で日本の平均給与は４６１万円だった
給与はどんどん下がってきている
給与が２倍になっても手取りは２倍にならない
所得税の税率は、累進課税
所得に応じて５～４５％まで段階的に増える
日本の現状
給与は上がりにくい
税金や社会保険料は高くなる
手取りを増やすのは難しい
・５つの基本戦略
⑴ 節約する
⑵ 貯める
⑶ 使う
⑷ 備える
⑸ 増やす
・節約は固定費から
お金を増やす方法
⑴ 収入を増やす
⑵ 支出を減らす
⑶ お金自身に働いてもらう
→ いちばん早く効果が出て誰にでも簡単にできる
⑵ 支出を減らす こと
大切なのは優先順位をつけて節約すること
節約は固定費から行う
固定費
毎月決まって支払っている費用のこと
例 家賃・スマホやネット代・水道光熱費・保険料
車の維持費・NetflixやAmazonプライムの月会費や年会費
支出額として大きいので見直すだけで効果が長続きする
次は、無駄遣いの見直し
例 コンビニでの衝動買い
無意識に使ってしまうお金を減らす
最後に、変動費
例 食費・交通費・趣味など
・手取りの２割を先取り貯蓄する
賃貸で家賃を払っている
住宅ローンを支払っている
→ ２割を貯蓄に回す
実家暮らしで住居費がかからない
→ ５割を貯蓄に回す
貯蓄がない人
１００万円を目指してお金を貯める
目的と期限を決めてお金を貯めることがポイント
例 ３年後の旅行のために１００万円を貯める
毎月 約２.８万円貯める必要がある
→ スマホを確約プランに変更
保険の見直し
外食を減らす など
収入から支出を引いた分を貯蓄しようとしている人は貯まらない
先取り貯金が重要
給与から貯蓄分を取り分け、残ったお金で生活する
・無意識の出費に要注意
「何にお金を使ったかわからない」に気を付ける
ラテマネーが多い
ラテマネー
コーヒーショップのカフェラテなどに使うお金
例 １杯５００円程度
週５回だと毎月１万円、年間１２万円の出費
→ 積み重ねるとバカにならない金額
コンビニスイーツ、ＡＴＭの時間外手数料、
タバコ代、コーヒー代、ビール代 など
予算を決めてその範囲で買うようにする
コーヒーなどはマイボトルで持っていくようにする
用事のないときには店に行かないことを徹底する
・がん保険への加入はオススメ
不必要な保険に加入すると固定費が高くなりすぎる
本当に必要なものに絞って入る
がん保険
日本人の死因第１位の病気
だが、徐々に治る病気になってきている
手術や入院日数も短くなってきている
しかし、通院や治療には数か月から数年かかる
働けないと相当お金がかかってしまう
診断一時金
用途が限定されないので生活費に充てられる
通院時をカバーできるものもある
・つみたてNISAでお金を増やす
お金の置き場所
金融商品に投資すれば利益を見込める
NISAがオススメ
運用利益にかかる税金をゼロにできるお得な制度
⑴ 一般NISA
⑵ つみたてNISA
⑶ ジュニアNISA
→ 投資対象、年間の投資上限などが異なる
NISAの制度は２０２４年に変更される
一般NISAは、新NISAになる
投資対象商品や年間投資上限額などが変わる
つみたてNISA
投資できる期間が５年延長される
ジュニアNISA
２０２３年で制度が終了する
→ 今からスタートするのであれば、つみたてNISAがオススメ
ポイント投資から始めてみるのもオススメ
Ｔポイント・楽天ポイント・ｄポイント・paypayポイント など
・消費脳から投資脳へ
お金持ちとそうでない人の分かれ目
実際に行動しているかどうか
→ 知識を知っただけではお金は増えない
消費脳
お金を使うと減るという考え方
投資脳
お金を使うと増えるという考え方
例 １０００円の本を買う
１０００円は減る
学んだことを活かして１００万円稼げるようになる
マンガで本要約のフェルミ大学さんです。今回の作品は、切り口が面白く「がん保険がオススメ」というのは、新しいと思いました。しかし、実際に調べてみる必要も感じました。
学識サロン
1日1分学ぶだけで、お金持ちになれる本！！！ 『1日1分読むだけで身につくお金大全100』
151,482 回視聴2022/02/22
・お金持ちってどういう人？
お金の基本を押さえている
お金が自動で貯まる仕組みを作っている
自分の価値基準に合わせてお金を使う
１．お金の基本
・日本の平均給与
２０００年 ４６１万円
２００９年 ４０５万円（リーマンショック）
２０２０年 ４３３万円
→ いまだに回復していない
・給与が２倍になっても、手取りは２倍にならない
所得税が累進課税だから
５％～４５％
年収が上がれば、税金も増える
・退職金の推移（大卒）
１９９７年 ２８７１万円
２０１７年 １７８８万円
→ １０００万以上減っている
老後資金を退職金に頼ることができない
・マネーリテラシーが重要
お金の知識・知性を身につけてそれを活かす能力
節約・貯金・使う・備える・増やす
２．お金の節約の基本
・お金増やす３つの方法
⑴ 収入を増やす
⑵ 支出を減らす
⑶ お金に働いてもらう
→ ⑵ 支出を減らす が簡単で効果的
・使っているお金を３つに分類する
⑴ 固定費
⑵ 食費・交際費
⑶ その他
→ 必要な支出 〇
不要な支出 ✖
曖昧な支出 △ をつけて見える化する
最初に✖、次に△を減らす
・節約の優先順位
⑴ 固定費削減
家賃・スマホ代・保険料など
永久の節約になり効果が高い
例 スマホを格安プランにする
電気・ガスのセットプランにする
⑵ 無駄遣い
毎日、無意識に使っているお金を減らす
例 週３回のカフェ ５００円
１週間で １５００円
１か月で ６０００円
全部やめるのは難しい
例 週１回はコンビニコーヒーにする
⑶ 変動費
毎月のやりくり次第で金額が変わる費用
３．お金の増やし方の基本
・投資
どの金融商品に投資するか
預金・生命保険・株式・不動産
投資信託・金・FX・仮想通貨 など
・金融商品を選ぶポイント
⑴ 安全性
運用結果、元本が減りづらい
⑵ 収益性
運用して利益が出やすい
⑶ 流動性
現金に交換しやすい
例 銀行預金
安全性〇 収益性✖ 流動性〇
株式
安全性✖ 収益性〇 流動性△
・３つとも高いという完璧な金融商品は存在しない
それぞれの特徴を理解して、うまく組み合わせていく
・自分のリスク許容度を知る
自分がどのくらいまでなら損しても大丈夫か測る指標
⑴ 年齢
⑵ 運用期間
⑶ 他の収入
⑷ 資産
⑸ 投資歴
⑹ 扶養家族
⑺ リスクへの気持ち
→ 総合的に見て判断する
金融リスクは誰でも同じ
しかし、リスク許容度は人によって違う
リスク許容度が高い〇、低い✖ ではない
自分のリスク許容度を知って、それに合った投資先・資産配分を選ぶ
４．今日のおまけ
・お金持ちに共通していること
マネーリテラシーの高さ
感性の学識サロンまぁさんです。今回は「リスク許容度」について詳しく説明しているところが印象的でした。気持ちの面を大切にするまぁさんらしいと思いました。
今日のアクションプラン
・資産状況について確認する
今日のアクションチェック
今日は、メガネを新しくしたついでに北海道サウナランキングのための調査を行いました。そのため、資産状況をチェックするほどの余裕が無く断念。
しかし、昨今の世界情勢を見ているとチェックしないといけない状況であることは間違いありません。一番の懸念では、円安ドル高でしょうか。
アメリカの利上げも懸念材料です。なるべく早くチェックします。
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