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【FIRE】年収300万円FIRE貯金ゼロから7年でセミリタイアする「お金の増やし方」【14分で要約】
48,848 回視聴2022/02/19
１．ＦＩＲＥするために１番大切なことは？
・どれが大切だと思いますか？
⑴ 収入の多さ
⑵ 生活費をギリギリまで下げること
⑶ 収入の一定割合を貯蓄すること
→ 正解は⑶
・貯蓄率とリタイアまでの年数の相関
年収には関係ない
資産額１億円以上の人
４人に１人が年収５００万円以下の会社員
→ ほとんどの人が貯蓄優等生
・生活費をギリギリまで削って、毎月、米国インデックスファンドに投資
まず、ゴールを明確にしよう
２．私たちが目指すべきＦＩＲＥとは？
・ＦＩＲＥ４種類
⑴ Fat Fire
資産収入のみで生活できるＦＩＲＥ
⑵ Lean Fire
資産収入のみで生活できるが、アスリート並みの倹約努力が必要
⑶ Coast Fire
資産収入のみで生活できるが、趣味的に仕事もしていくＦＩＲＥ
⑷ Barista Fire
資産収入＋労働収入で生活するＦＩＲＥ
サイドＦＩＲＥとも言われる
→ まず、目指すべきは⑷
・限られた人生を満喫するには時間が必要
歳をとってからＦＩＲＥしても意味がない
Barista Fire なら、労働することで半分で済む
フルタイム働かなくてもよくなる
自由をもたらしてくれる
・Barista Fire にはいくらの資産が必要？
毎月の生活費による
年間の生活費 ÷ 年間の運用利回り（％）× １００ ＝ ＦＩＲＥに必要な資産
例 年間の運用利回り５％の場合
月１０万円必要 ２４００万円の資産
１５万円 ３６００万円
２０万円 ４８００万円
→ Barista Fire なら半分で済む
３．７年でセミリタイアする方法とは？
・具体的方法
⑴ 最初の２年間
毎月２０万円を米国インデックスファンドに投資
⑵ その後の５年間
毎月１０万円を投資し続ける
→ 複利の力を使って資産を増やしていく
最初が肝心
頑張って２０万円投資する
・著者おすすめのインデックスファンド
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
利回り５％で上の方法で行う１６０３万円
ずっと２０万円だと１２年で２９３９万円
・ＦＩＲＥ達成後は、資産の４％を取り崩して生活費に充てる
２５年間、４％を取り崩しても資産は減らないで生活できる
年間６４万円
月５.３万円（資産収入）＋月５万円（労働収入）
・最初の２年間は副業を頑張って投資する
７年後には自由が手に入る
・オススメの副業
ブログ
YouTube などのインターネットビジネス
→ コンテンツを貯めることで何もしなくてもお金を稼げる
ほとんどの人が稼げる前にやめていく
正しいやり方で続けるだけで稼げるようになる
・生活費を下げることも大切
毎月の支出額と項目をメモする
視覚化することで削れる部分が見つかる
健康と幸せを壊さない程度に行う
アニメーションと文字情報のバランスが良い独り語りです。一番驚いたのは、トップに表示されたこと。フェルミ大学さんやYouTube図書館さんを押さえてのトップは素晴らしいです。
フェルミ漫画大学
【漫画】「年収300万円FIRE」貯金ゼロから７年でセミリタイアする「お金の増やし方」をわかりやすく解説【要約/山口貴大】
106,417 回視聴2022/04/25
・ＦＩＲＥとは自由を手に入れること
経済的独立と早期リタイアのこと
生活のために働く必要が無くなる
好きなことに時間が使える
→ 豊かに生きることの手段
ＦＩＲＥで大切なマインドセット
消費マインド ✖
いっぱい稼いで、いっぱい使う
フリーダムマインド 〇
お金に振り回されない自由を満喫する
→ 物質的贅沢ではない
心の贅沢や自由が大切
例 やりたくない仕事やストレスからの解放
家族やペットとゆっくりした時間を過ごす
・サイドＦＩＲＥを目指そう
ＦＩＲＥ４種類
⑴ ファットＦＩＲＥ
資産収入のみで生活する
理想的
⑵ リーンＦＩＲＥ
資産収入のみで生活する
めちゃくちゃ倹約生活
⑶ コーストＦＩＲＥ
資産収入のみで生活する
趣味で仕事もする
⑷ サイドＦＩＲＥ
資産収入と労働収入を合わせて生活する
セミリタイア的
→ ⑴は資産家か事業で大成功した人でないとムリ
⑷がオススメ
例 週５日労働を３日にする
８時間労働を３時間労働にする
・４％ルールを必ず守る
ＦＩＲＥ実現のステップ
⑴ 投資のタネ銭をつくる
⑵ 資産を運用する
⑶ 資産が大きくなったらリタイア
生活費は資産の一部を取り崩して充てていく
→ ここが重要
取り崩しの額が大きいと資産が底をつく
４％ルール
年間支出の２５倍の資産を築く
その後、年間４％ずつ売却する
その４％の範囲内で生活する
→ ２５年間は資産を減らさないで生活できる
・サイドＦＩＲＥなら資産も時間も半分
具体的な金額で考えてみる
例 生活費 月２０万円
年間２４０万円
運用利回り４％で２４０万円を得るには
２４０÷０.０４＝６０００万円
６０００万円あれば、資産収入だけで生活していける
しかし、６０００万円は一般人には難しい
資産収入+労働収入のサイドＦＩＲＥがオススメ
資産が半分で済む
・低年収でもＦＩＲＥは可能
年収３００万円の人が７年でＦＩＲＥする方法
手取りは２３５万円くらいになる
１か月の手取りは、約２０万円
いくら投資にまわしていけるのか？
⑴ 投資に５万円を回す
生活費は１５万円
ＦＩＲＥするのに必要な金額
１５万円×１２か月×２５年＝４５００万円
４５００万円を投資で貯めるには約３１年かかる
⑵ 投資に１０万円を回す
生活費は１０万円
ＦＩＲＥするのに必要な金額
１０万円×１２か月×２５年＝３０００万円
３０００万円を投資で貯めるには約１６年かかる
・７年で年収３００万円ＦＩＲＥ
サイドＦＩＲＥであれば、１５００万円
１５００万円を作るのに必要な年数は１０年弱
最初の２年間は副業で頑張って投資に回すお金をなるべく増やす
タネ銭が増えることでその後の資産の伸びが格段に良くなる
→ ７年目でサイドＦＩＲＥが達成可能
サイドＦＩＲＥ達成後の生活の仕方
資産の４％月５万円を取り崩す
仕事で１０万円稼ぐ
→ 合わせて１５万円で生活する
仕事で５万円、合わせて１０万円で生活することも可能
・ＦＩＲＥのための資産は積立投資で
積立投資は理にかなった投資方法
利回り５％は数十年間の平均
実際には、株価は山あり谷あり
一気に購入すると急な値動きで大損することもある
ドルコスト平均法
投資金額を一定にする方法
価格が低いとき → 購入量は多い
価格が高いとき → 購入量は少ない
→ 相場の変動リスクを抑えられる
積立投資は、ほったらかしで自動的に投資できる
最強の方法
・支出を最適化して貯蓄率を上げる
貯蓄率を５０％くらいまで引き上げること
ＦＩＲＥを達成するために重要
→ 支出の最適化
固定費と変動費
例 固定費：家賃・税金・保険料など
変動費：食費・交通費など
お金が貯まらない人
コンビニなどで知らない間に無駄遣いが多い
→ アプリなどで記録する
保険料に気を付ける
特に積立タイプ
→ 積み立てるなら米国株積立のほうが利回りが良い
保険は掛け捨てタイプにする
独身の場合は、死亡保障を外して医療保障のみにする
ローンを組むとＦＩＲＥから遠のく
住宅ローン・車のローンなど
マンガで本要約のフェルミ大学さんです。今回の作品は、例えよりも具体的な試算を多く取り入れることで説得力を増していました。でも、個人的にはアニメや漫画の例えが好きです。
YouTube図書館
【お金に困らない】貯金0円でも大丈夫！誰でも簡単に実践できるお金の増やし方！「年収300万円FIRE貯金ゼロから7年でセミリタイヤするお金の増やし方」山口 貴大(ライオン兄さん)
17,880 回視聴2022/03/14
１．ＦＩＲＥ達成の４つのタイプ
・ＦＩＲＥ達成のために最も重要なのが貯蓄率
貯蓄率３０％の人 約３０年
５０％ １５年
９０％ ３年 でＦＩＲＥできる
・貯蓄率が低い場合、ＦＩＲＥ達成は投資リターン率から大きな影響を受ける
例 投資リターン ５％
貯蓄率 ５０％
→ 完全リタイアまでに約２０年
・ＦＩＲＥの４つのタイプ
ＦＩＲＥ達成後
一切働かない 少し働く
生活を切り詰める 生活を切り詰めない
⑴ FAT FIRE
不労所得のみで生活できる
→ 資産収入だけでリッチな暮らしができる人
かなりの資産が必要
資産家・事業で大成功した人
⑵ LEAN FIRE
資産収入のみで生活する
しかし、リッチではない
→ ストイックな倹約生活をする
⑶ COAST FIRE
資産収入のみで生活できる
趣味のように仕事もしていく
→ 社会との関わりを持ち続けたい人にオススメ
⑷ BARISTA FIRE
資産収入と労働収入で生活する
別名 サイドＦＩＲＥ
→ 必要な資産が少ないので実現性が高い
例 週５日勤務 ⇒ 週３日勤務
８時間労働 ⇒ ３時間労働
目指すタイプによって、達成すべき貯蓄率が変わってくる
オススメは、BARISTA FIRE
FIRE達成までの時間が最も短い
２．４％ルール
・ＦＩＲＥを達成する３つのステップ
⑴ 投資の元となる資産を作る
⑵ 資産を運用する
⑶ 資産が大きくなったらリタイア
生活費は資産の一部を取り崩して充てる
・毎年どれくらいを取り崩すのが安全か？
４％ルール
年間支出の２５倍の資産を米国株インデックスで築く
年間４％ずつ売却して、売却益と配当の範囲内で生活する
米国株インデックス
米国の株価指数に連動して値動きする金融商品
・なぜ米国株がいいのか？
長期的に年平均７％前後で成長しているから
３．トリニティースタディ
・４％ルールの根拠
資産運用に関する研究
退職後に毎年何％ずつ資産を取り崩せばゼロにならないかをシミュレーション
５つのパターンで検証
株式１００％ 債券 ０％
株式 ７５％ 債券２５％ など
→ 株式での運用比率が高いほど、高い比率で資産を取り崩せる
取り崩し率４％以下
株式比率５０％以上であれば２５年間資産を減らすことがない
→ 運用益だけで生活できる
例 資産３０００万円を４％の利回りで運用
年間１２０万円の運用益
月１０万円で生活すればＦＩＲＥ達成
４．ＦＩＲＥ達成のシミュレーション
・４％の逆数である生活費２５年分の資産が重要
例 年間１００万円の生活費
１００万円 ÷ ０.０４ ＝ ２５００万円
１００万円 × ２５年 ＝ ２５００万円
５．年収３００万円ＦＩＲＥのロードマップ
・目指すのはBARISTA FIRE
年収３００万円の場合
税金や社会保障費を差し引いた手取り２３４万６千円
２３４万６千円 ÷ １２か月 ＝ １９万５,５００円が月の手取り
⑴ 毎月５万円を投資に回す
１４万５千円が生活費
１４万５千円 × ２５年 ＝ ４,３６５万円がＦＩＲＥに必要
利回り５％で運用していくと
４,３６５万円になるには３０年９か月も必要
⑵ 毎月１０万円を投資に回す
９万５千円が生活費
９万５千円 × ２５年 ＝ ２,８６５万円がＦＩＲＥに必要
利回り５％で運用していくと
２,８３５万円になるのは１５年目
→ BARISTA FIRE であれば、半分の１,４３２万５千円でよい
⑶ 毎月１０万円を投資に回す
９年５か月でサイドＦＩＲＥ達成
・７年で達成するためには
最初の２年間頑張って副業をする
投資に回すお金をなるべく増やす
手取りから１０万円 ＋ 副業で１０万円
→ ２０万円を米国株インデックスファンドへ
完全ＦＩＲＥを１２年、サイドＦＩＲＥなら７年で達成可能
・ＦＩＲＥ達成後の理想
資産の４％の月５万円を取り崩す
フリーランスとして１０万円稼ぐ
→ 月１５万円で生活する
副業をサイドＦＩＲＥ達成後は本業にできるような戦略
よりよい未来が築ける
６．貯蓄率を上げる２つの手段
①支出の最適化
・まず毎月使っている額を知る
固定費
家賃や税金、保険料など
毎月の支払額が一定
→ 保険に入りすぎている人が多い
積立タイプの保険が人気
実際は損をしている
保険料に運用している人の人件費が含まれる
米国株インデックスの方が利回りが良い
変動費
食費や交通費、交際費など
月によって支払額が変わる
→ 毎日コンビニでムダな買い物をする人が多い
スマホの家計簿アプリを使うことがオススメ
②副業をして入金力を高める
・成果報酬型の仕事がオススメ
特にインターネットビジネス
ブログ・YouTube など
アフィリエイト報酬を得る
最初は収益ゼロのことが多い
しかし、１年後には収益化できる可能性は十分にある
過去に作ったコンテンツがすべて資産となりお金を生み出す
多作のYouTube図書館さんです。アニメショーンが新しくなり、長すぎるまとめもなくなりました。文字が大きくて私のようなお年寄りには、とても優しいのでうれしいです。
今日のアクションプラン
・資産状況チェックし、月にいくら使えるかを試算する
今日のアクションチェック
久しぶりの資産チェックをしました。資産は横ばいでしたが、新たに月にいくら使えるかを試算しました。
現状では、月に２０万円位は使えそうです。ただ、両親の面倒を見ることを考えると、もう少し余裕が欲しいところ。
試算したおかげで、見通しを持つことができました。
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