本要約チャンネル【毎日19時更新】
【ベストセラー】「節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本」を世界一わかりやすく要約してみた【本要約】
192,522 回視聴 2022/12/03
１．知らなきゃヤバい！
お金が持っている「６つに機能」とは？
・お金のマイナスイメージを捨てる
お金は生きていくために絶対必要
・お金のマイナスイメージの影響
お金を稼ぐことに消極的になる
お金を遠ざけるような行動をする
・お金を取り巻く状況が急激に変化
現金が手元になくても生活できる
カード・オンライン決済の普及
仮想通貨
海外送金が瞬時に安くできる
→ 大きな可能性を秘めている
・人生１００年時代
生き方・働き方を見直すことが必要
例 日本経済はどうなる？
１０年後の私の給料は？
→ お金を抜きに話は進められない
・お金とは何なのか？
生きていくために欠かせない暮らしの道具
機能・扱い方を知らない ✖
うまく使えれば、望みの人生に近づく
・お金の６つの機能
⑴ 稼ぐ
稼ぐ方法や働き方と収入の知識が必要
⑵ 納める
税金の仕組みを知り、賢く納める
⑶ 貯める
貯めるための家計の工夫をする
⑷ 使う
正しくお金を使うことは難しい
⑸ 備える
社会保険、自分で備える方法を学ぶ
⑹ 増やす
投資のメリットとデメリットを学ぶ
→ ⑴⑶⑷⑹についてフォーカスして解説
・稼ぐ
人的資本
あなたのお金を稼げる力のこと
働くことで将来得られる収入の総額
例 大卒サラリーマンの生涯収入
３億円～４億円
誰もが１億円を超える人的資本を持つ
人的資本は残りの働ける時間で決まる
若者の方が大きな人的資本を持つ
スキルアップで人的資本は増える
自己投資は人的資本への投資
→ 金融資本への投資より効果的
お金を得る２つの方法
⑴ 金融資産を金融市場へ投資
⑵ 人的資本を労働市場へ投資
人的資本の価値を多くの人はわかってない
例 年収５００万円
資産運用で得る方法
金利１％ ５億円が必要
資産運用にはマイナスになるリスク
働くにはマイナスはあり得ない
人的資本の投資にはリスクはない
・働き方の種類
会社員
個人事業主、フリーランス
→ それぞれ一長一短がある
会社員のメリット
手厚い保険と収入の安定
労働時間・休日が決まっている
有給休暇・残業手当がある
退職金が用意されている
会社員のデメリット
固定給が基本
成果での収入アップは期待できない
仕事上の自由が少ない
倒産やリストラの可能性
フリーランスのメリット
自分の判断で動ける
仕事内容を決められる
頑張るほど収入が上がる
定年がない
勤務時間を決められる
フリーランスのデメリット
収入の保証がない
収入が不安定
退職金がない
社会保険・公的年金が少ない
働きすぎてしまう
どちらを選ぶかは自分の性格次第
サラリーマンはオワコン ✖
それぞれメリット・デメリットがある
フリーランスという働き方を知っておく
能力が発揮できる働き方を選択する
サラリーマン ＋ 副業 という働き方もある
まずは副業を始めてみるのもあり
例 YouTuber
動画編集
Webライター
Webデザイナー など
本業の収入を超える
→ 会社を辞める
リスクを取りたくない人にピッタリ
２．お金の賢い「貯め方」「使い方」の
極意を教えよう！
①貯め方
・なぜお金を貯める必要があるのか？
予期せぬ事態や将来に備えておくため
例 病気やケガ
会社が倒産
結婚
出産
子どもの進学
住宅購入 など
・いくら貯めていけばいい？
手取りの２割
病気など １割
老後資金 １割
・家計簿をつける
記録することには大きな効果がある
自然と支出がひきしまっていく
例 ノートタイプ
スマホのアプリ
→ どちらでもよい
・積立定期預金を利用する
決まった日に決まった金額
普通預金から積立定期預金に貯まる
手取りの２割
勝手に引き落とされるように設定
・NISAやつみたてNISAに積み立てる
税金がかからない
メインの貯金口座にしてもいい
・インターネットバンクを使いこなす
定期預金
振り込み
→ スマホで簡単にできる
その他のメリット
金利が高い
手数料が安い
ATMよりお得
②使い方
・メリハリのある使い方をマスターする
２つの支出
⑴ 生活に必要な支出
⑵ 楽しみのための支出
我慢しすぎはよくない
・本当に必要な支出かを考える
楽しみの支出で本当に楽しめたか？
お金を払った価値がある 〇
イマイチ ✖
→ イマイチのものには今後使わない
シビアになるべき
・大きなお金を使う代表
家と車
⑴ 家は買うのと借りるのとどちらが得？
どちらが得とは言い切れない
購入するエリア
住宅に求めるもの
→ 大きく関係してくる
住宅に何を求めているか
いったん書き出してみる
→ 買うか借りるかが見えてくる
⑵ 車には多くの種類のお金がかかる
本体価格
消費税
自動車税
自動車保険
ガソリン代
駐車場代
→ カーシェアの方が安いこともある
都市部に住んでいるなら車は不要
田舎らなら車は必須
→ 持たなくて済むなら持たない
３．銀行金利は雀の涙！
お金はどこに置くかで増え方が激変する
・人生１００年時代
寿命が延びるのがうれしいが生活費が心配
投資に向き合う
・投資に回すお金の候補
余裕資金
老後資金
→ 投資リスク
自分の性格に合っているか確認する
・投資初心者は何から始めるべきか？
債権がオススメ
リスクが低いから
債権とは？
国、地方公共団代、会社など
お金を借りるときに発行する有価証券
⑴ 国債
国が発行するもの
⑵ 社債
企業が発行するもの
預金よりも金利は高め
・値動きする資産に投資したい初心者
投資信託がオススメ
投資家から集めたお金を専門家が投資
株や債券で運用する
→ 投資額に応じて利益が還元
例 インデックスファンド
S&P500が有名
つみたてNISAで買うのが鉄則
毎月積み立て購入
→ さらにリスクを減らせる
インデックス投資でどれくらい増やせる？
年平均５％くらい
・年金を増やしたいなら確定拠出年金
現役時代に掛け金を積み立てる
６０歳以降に生活資金として受け取る
iDeCoが有名
引き出すときに退職金控除を利用できる
大幅に税金を減らせる
掛け金は全額課税控除される
節税効果がある
節税しながら老後資金を貯められる
・上級編
⑴ 外貨預金や海外資産への投資
⑵ 不動産投資
⑶ 金への投資
毎日１９時更新の本要約チャンネルさんです。この作品からは「お金の基本」を確認することができました。知らないことはなかったです。
YouTube図書館
【11分で解説】お金の超基本 節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けない（坂本綾子 / 著）
6,630 回視聴 2021/01/24
・お金を貯める３つの目的
⑴ 将来の出費に備える
結婚・出産・子供の進学・老後 など
⑵ 高額な買い物に備える
家・車・海外旅行 など
⑶ 予期せぬ事態に備える
病気やケガ・災害 など
・年齢別にみる貯金額
２０代 ２５５万円
３０代 ６６６万円
４０代 １０２４万円
５０代 １７５１万円
６０代 ２４０２万円
７０代 ２３８９万円
→ 平均の貯金額は差が大きい
・いくら貯めていけば良いか？
流動費 ４５％
固定費 ３５％
貯蓄 ２０％
・流動費とは？
毎月金額が変わるもの
不定期の支出
例 食費
被服費
雑貨
医療費
娯楽
交際費 など
・固定費とは？
毎月金額がある程度決まっているもの
例 家賃
住宅ローン
通信費
水道・光熱費 など
・まずライフイベントの費用を確保する
結婚
平均４６３万円
子どもの教育費
公立 約８００万円
私立 約2000～3000万円
出産
平均５０万円
しっかり見積もりを立てるべき
・老後資金
６５歳以降の生活費の総額
１か月２８万円 × １２か月 × ２５年間
→ 8400万円
予備費 300～1000万円
６５歳以降の収入の総額
公的年金
無職の夫婦の場合 １か月１９万円
１９万円 × １２か月 × ２５年間
→ 5700万円
生活費と収入の差額
8400万円 － 5700万円 ＝ 2700万円
貯金したい額
・貯蓄できる人かどうか判断する質問
次の質問に７個以上マルならＯＫ
⑴ 自分の手取り年収を知っている
⑵ 去年１年の貯金額をすぐ言える
⑶ 今の貯金額を把握している
⑷ 毎月、積み立てをしている
⑸ 毎月の支出の予算を決めている
⑹ 高い買い物は事前リサーチをする
⑺ お金を貯める目標がハッキリしている
⑻ ATMの手数料をなるべくかけない
⑼ 家計簿をつけている
⑽ 通帳などの明細をこまめに確認する
・貯蓄が苦手な人は先取り貯蓄をする
月の収入から貯蓄分を先に分ける
給与の振込口座からの自動振替
→ 強制的に貯蓄する
・固定費を節約する
大手キャリアから格安SIMに切り替える
月約5000円の節約になる
電気の自由化
切り替えで年数万円の節約
家賃を安くする
駅から遠い物件に引っ越す
保険の見直しをする
生命保険の掛け捨て
自動車保険
火災保険
→ これ以外の保険はいらない
・インターネットバンキングを使いこなす
メリット
金利が高い
例 楽天銀行
０.１％
メガバンクの１００倍
・お金を増やす基本は投資
例 S&P500
世界株式
世界経済インデックスファンド
ETF投資
経済は人口が増えるほど伸びる
先進国の中で人口が増えている
アメリカが有望
・日本人は投資が苦手
アメリカ人は投資で設けている
アメリカは株価が伸びている
→ 株を買うだけで資産が増える
・投資をいつか始めるべきか
⑴ 緊急時の予備資金はあるか
生活費の３～６か月分
⑵ 毎月の収支に余裕があるか
⑶ 資産の評価額が一時的に下がったとき
耐えることができるか
→ この３つをクリアしている人は今すぐ
・つみたてNISAがオススメ
非課税枠が年４０万円まで
・インデックスファンドで大切な３つのこと
⑴ 長期
２０～３０年後を視野に行うべき
⑵ 分散
どこかの国・会社だけに投資しない
⑶ 積立
ドルコスト平均法を活用する
オススメのインデックスファンド
eMAXIS Slim
S&P500
全世界株式
・金のETF投資
金は供給量が限られている
価値が上がる
多作のYouTube図書館さんです。今回の作品からは「貯蓄できる人かどうか判断する質問」が参考になりました。私は貯蓄ではなく投資をしているので当てはまらないものが結構ありました。
学識サロン
【この1冊でOK】お金についてはまずこれ読むのが正解だった！ １１分で学ぶ『節約・貯蓄・投資の前に今さら聞けないお金の超基本』
289,401 回視聴 2020/11/21
１．これから稼げるお金をざっくり予想する
・生涯賃金１億８０００万円
年間４５０万円 × ４０年
４０年間働いたときの総額
・これから稼げるお金
残りの労働期間
６５歳 － 現在の年齢
男性の平均年収
就職したときの年収 × １.６
女性の平均年収
就職したときの年収 × １.２
残りの期間の賃金の予想
労働期間 × 平均年収
・大事なことは生涯賃金を出すこと
将来に必要な金額に足りているか考える
足りていない場合は増やす対策をすべき
・足りていない場合の対策
⑴ ６５歳よりも長く働く
⑵ スキルアップして年収を増やす
⑶ 副業をする
⑷ 転職する
→ 今後は副業が大事なる
２．貯蓄プランを立てる
・日々の生活費以外で必要なお金はいくら？
PDCAで考える
⑴ P プラン
どんな人生にしていきたいか？
⑵ D 実行
計画のために必要なお金を貯める
給料が入ったら先に貯金する
⑶ C チェック
計画通り溜まっているか？
できていなければ原因を調べる
⑷ A 改善
無駄な支出を減らす
無理をしても続かないので注意
・将来大きなお金が必要になる支出を考える
⑴ 結婚資金
結婚 ＋ 新婚旅行
平均 約４６０万円
⑵ 子どもの教育資金
公立 ８００万円
私立 もっとかかる
⑶ 住宅購入の頭金
物件価格の２割
例 ３０００万円の家
頭金 ３００～６００万円
⑷ 老後資金
老後２０００万円問題
⑸ いざというときのお金
現在の生活費の３～６か月分
⑹ その他の必要資金
例 車の購入
出産費用
住宅のリフォーム など
・まずはこの５年間で貯めるお金を出す
６５歳までは長すぎて計画できない
例 ５年で３００万円
月 ５万円の貯金
３．スキマ時間でプチ副業
・５つのプチ副業
⑴ モニター
アンケートへの回答
座談会への参加
サービスのレポートを書く
→ 数千円の謝礼がもらえる
劇的に稼ぐのは難しい
⑵ アフィリエイト
ブログに広告を載せる
クリックすると報酬がもらえる
ブログはオワコン ✖
頑張れば稼げる
難易度は高い
⑶ ハンドメイドの販売
アクセサリー
バッグ
イラスト など
→ 通販サイトで売る
最近注目されている
⑷ 家事代行
家事代行業者に登録
時給制で稼げる
→ 飛躍的には稼げない
⑸ YouTuber
広告料からの収入
商品販売
PR案件
→ 難易度が高い
法人の人はやっておくべき
コスパがいい宣伝になる
４．今日のおまけ
・まぁさんは節約マニアではない
社会人になるときにお金に関して勉強した
いちばん良かったこと
すべての支払いをクレジットにした
→ 年間数万ポイント
男子は結婚したあと小遣い制
→ クレジットだと逃げれるかも
感性の学識サロンまぁさんです。今回の作品からは「プチ副業」に共感しました。私のブログもプチ副業です。２年間続けても収益は雀の涙なのですが、励みにはなります。
今日のアクションプラン
将来お金がかかりそうなイベントについて考える
今日のアクションチェック
将来お金がかかりそうなのは、両親の今後についてです。
両親は高齢なので、万が一を考えなくてはいけなくなりました。
父がいろいろ考えてくれて、まとめてくれました。
本当に助かりました。
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